Fonds*

Auch wenn der Laie beim Stichwort „Fonds“ vielleicht nur an Aktienfonds denkt – es gibt auch noch andere Fondsarten wie Rentenfonds, Immobilienfonds, Indexfonds und Strategiefonds. Berücksichtigt man, dass jeder Fonds an sich schon in mehrere Unternehmen, Staaten oder Immobilien investiert ist, so entsteht durch die Verteilung des Vermögens auf verschiedene, wenig korrelierende Fonds eine enorme Streuung des Kapitals.

Fonds stellen somit die bequemste Möglichkeit dar auch kleine Vermögen über mehrere Asset-Klassen zu verteilen und damit das Anlagerisiko stark zu minimieren.

Fondsdepot oder Fondspolice

Ob sich für Sie eher ein Fondsdepot oder eher eine Fondspolice lohnt, hängt von der Höhe und Anlagedauer des Bestandsvermögens, bzw. der Höhe und Laufzeit der Sparrate sowie Ihrem Lebensalter und Ihrer steuerlichen Situation ab. Grundsätzlich liegt ein wesentlicher Unterschied zwischen den Produkten in der Besteuerung der Gewinne. Während der Zinseszins beim Depot erheblich durch die jährlich greifende „Abgeltungssteuer“ ausgebremst wird, greift bei einer Fondspolice unter bestimmten Bedingungen das Teileinkünfteverfahren und Zins- und Zinseszins können ihre beindruckende Wirkung entfalten. Nur wenn alle Bedingungen gemäß Alterseinkünftegesetz eingehalten werden, ist die Fondspolice das günstigere Instrument. Andernfalls ist ein Depot kostengünstiger, da kein Versicherungsmantel bezahlt werden muss.

Wir besprechen gemeinsam mit Ihnen und ggf. unter Hinzuziehung von zugelassenen Vermittlern, Steuerberatern und Rechtsanwälten das für Sie geeignetere Modell.